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万万没想到!征信牌照“难产”竟是因为这些

  • 时间:2017-05-04
  • 来源:融e聚
  • 作者:佩佩
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2015年1月个人征信首批试点名单公布,一时间沸沸扬扬的征信牌照和征信体系,迎接它们的却是漫长的等待。4月21日,北京召开的“个人信息保护与征信管理国际研讨会”上,中国人民银行征信管理局局长万存知就此进行了发言。而这场研讨会,却让众人大跌眼镜!

万存知表示,目前开展个人征信业务的8家机构没有一家是合格的,“在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去”。这8家没被翻牌的机构就包括大家熟知的芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司。


个人征信牌照自2015年1月试点至今,虽央行即将下发征信牌照的消息屡次传出,但最后都是“光打雷不下雨”。个人征信牌照发放迟迟无法落地,背后原因究竟是为何呢?

万存知对此表示,主要考虑到以下三大原则:第三方征信的独立性原则;征信活动中的公正性原则;个人信息隐私权益保护原则。而目前几乎没有一家机构能够完全符合这三个原则。

这场研讨会像一盆冷水泼在了这八家试点机构上,让征信行业恍惚一下回到解放前。针对征信机构牌照发放“难产”问题,融e聚认为背后原因更是纷繁复杂。

根据探讨会上的讲话,8家机构实际开业准备的情况离市场需求和监管要求差距较大,它们普遍还未深入了解征信的基本理念以及遵守征信的基本规则。

除去这8家机构,一些数据公司、以及各个互联网金融公司的风控部门也是这个市场的参与者而大数据的广泛应用,让征信和数据公司间的界限模糊化。加上征信链条上集结了上千家公司,虽没征信公司之名,却也涉及到征信业务。它们良莠不齐,一旦征信牌照门槛降低,必将带来鱼龙混杂的局面。而在逐利的驱动下,很容易出现危害信息主体权益违法倒卖个人信息等严重问题。融e聚认为,如何制定个人征信的使用标准和界限是一个更大的坑!

另一方面,征信机构背景是否符合独立第三方一度成为争议的焦点。征信机构做生态,能否保持独立性?阿里、腾讯等互联网金融机构生态链较为完整,业务线众多。而做业务需保持客观中立,他们能否成为独立第三方征信一直是监管人士的担心所在。

目前,中国的征信机构往往各自为政,渴望形成自身的业务闭环,最终形成一座座信息孤岛。而每个信息孤岛覆盖面有限,导致信息不全不广,更甭提征信所需的信息共享了。而征信机构凭借不全面的信息进行不同形式的信用评分并对外进行使用,很难规避信息误用及滥用问题。

在信息化时代,快速发展的数据挖掘与利用技术使得个人在网络上由“匿名”变“透明”,人们越来越重视个人信息保护。而由于多方面的原因,中国公民个人信息泄露带来的侵权、网络诈骗等违法活动在一些地方和领域呈现多发态势对个人和社会造成严重影响。而我国没有出台正式的个人隐私保护法必须对征信机构先立规矩后发牌照

目前在个人征信市场尚未全面放开,征信牌照仍未落地的情况下,互联网金融企业依据交易数据所作的个人信用评分在某种程度上还是民间行为,不具有普适性约束力。加上很多没有建立个人信用记录的个人,不少征信机构可能无法对这些用户的信用风险进行准确的判断。而仅仅依靠征信来划分用户群体,也是不靠谱的。

从融e聚看来,建立和完善个人征信体系与每个人息息相关,但这道路漫长且艰辛。监管部门、社会大众、征信机构等需不断合作和博弈,最终结果如何?或许只有时间能告诉我们答案!

责任编辑:jiangfuqiang

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