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房贷收紧的背后,你应该知道什么?

  • 时间:2017-05-08
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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今年4月以来,北上广深纷纷调高首套房贷利率,这无不牵动着众人的心弦。毕竟,房子作为一种刚需,关系着众多普通老百姓的切身利益。那么,融e聚想问一下大家,房贷收紧的背后,说明什么问题呢?


今年,仅深圳首套房贷利率已从原来基准利率的九折上调至九五折,北京、广州干脆上调至基准利率,而一年前,首套房贷普遍可享受八五折优惠。最新报告显示,除一线城市外,重庆、福州、苏州、厦门、南昌、宁波等二线城市也纷纷上调首套房贷利率。


有媒体称其为控制资产泡沫的“定向加息”。但是,背后真实原因却是,金融机构被迫“去杠杆”,融资成本全面走高,首套房不赚钱了。2月以来,央行“缩短放长”,货币市场利率上浮,10年期国债和3A级企业债收益率分别上升80和160个基点。当前,40%的新增信贷定价间接挂钩货币市场利率或国债利率。


房贷收紧的背后,你应该知道什么


另外,银行资金来源今非昔比,不受地域和分支机构限制的同业和理财,大有取代存款之势。但是,3月末至4月初,银监会连发十道监管令箭,银行MPA首次“大考”,目标直指同业和理财乱象,打击“加杠杆”和套利行为。由此,融资渠道受限、规模直减,融资成本全面提升。尽管首套房贷的安全边际高,但此时收益与融资成本趋于“倒挂”,首当其冲就成了被砍掉的对象。


目前,首套房贷即便执行基准利率,也只有4.90%,4月末理财产品平均收益率已上升至4.33%,扣除员工成本后,收益基本能匹配成本。但是,防范金融风险已上升到国家战略,看人民银行和银监会的架势,金融“去杠杆”的力度一浪高过一浪,银行负债端(如吸收同业负债、发行表外理财)和资产端(如同业拆出、资管计划等)要同步收缩,也就是所谓的“缩表”,这个过程才开始。

不难发现,银行“缩表”意味着“钱荒”,资产与负债两端都出现了“荒”。这一幕2013年6月也发生过,原理如出一辙。因此,融资成本还会上升。按照这一趋势,融e聚认为,首套房贷利率打折多半要亏损!

责任编辑:lupeipei

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