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农户贷款各种还款方式的解读

  • 时间:2015-04-09
  • 来源:用户投稿
  • 作者:佚名
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       通常来讲,农户贷款后归还贷款的方式有多种,主要有:一次性还本付息、分期结息、提前归还、循环还款、等额本息还款、等额本金还款等方式。选择合适的归还贷款的方式,也是农民朋友们在贷款的时候必须考虑的问题。现在我们就把各种还款方式和大家一一解读一下。



一、农户贷款可一次还本付息



       一次还本付息,即到期一次性归还贷款本金和利息,是指借款人在贷款期内不是按月偿还本息,而是贷款到期后一次性归还本金和利息。一次还本付息这种方式一般适合短期贷款。一次还本付息是最普遍的还款方式。


       一次还本付息法的计算公式如下:


       贷款期为1年的:


       到期一次还本付息额=贷款本金X[1+年利率(%)]


       贷款期不到1年的:


       到期一次还本付息额=贷款本金X[1+月利率(‰)×贷款期(月)]



二、农户贷款可分期结息



       分期结息是指对贷款按季归还利息和按月归还利息。按季结息的,每季度末的20日为结息日,也就是3月、6月、9月、12月的20日为结息日,在这一天借款人需就此笔贷款向银行结付利息;按月结息的,每月的20日为结息日。分期结息是银行降低贷款风险的一种方式。


       在实际操作过程中,农村信用社除农户小额信用贷款采取了利随本清结息方式外,绝大部分贷款实行了按季或按月结息方式。


       有的银行、信用社规定,对5万元以上的贷款实行按月结息,对其他类贷款实行按季结息;有的乡镇的农村信用社规定,对农户小额信用贷款实行利随本清,对其他类贷款实行按季结息。


       按季结息和按月结息每次只结利息不需还本,贷款到期再归还全部本金。具体结息方式由借贷双方协商确定。



三、农户贷款提前归还



       提前归还是指借款人提前归还贷款本金和利息,农户提前归还贷款能降低利息支出,但这需要向银行和信用社申请,这和我们日常生活中提前归还借款是不一样的。


       看了上面的实例是不是让你大吃一惊,完全颠覆了你的传统观念?


       是的,有了钱可以先不还贷款,毕竟“多赚钱才是硬道理”。如果你贷款买了房子,现在有能力一次性还款,你是还还是不还?很多人认为:


       如果不还,等贷款到期时,我前前后后会多还很多钱,与其借银行的钱住房子,不如早早把贷款还上,毕竟欠钱过日子不好受。一个人或一个家庭避免负债是正确的,但是并非所有的欠款都应该尽快还上。


       如果有一种新的获利模式可以超过银行的贷款利息,那么就应该用这类投资方式获得的利润去还贷款,多出的部分就是盈利。我们这里提到的信托融资模式就可以以超过银行贷款利息的形式获得更多的盈利。


       当然,不提前还款必须具备的前提是能挣到比利息更多的钱!



四、农户贷款循环还款



       循环还款是指在核定的最高额度和期限内,借款人随借随还、自助放款还款,主要用于满足农户临时性、短期周转资金需要。可循环贷款额度期限不得超过3年,额度内的单笔贷款期限一般不超过1年,最长不超过2年,且到期日不得超过额度有效期后6个月。额度内的单笔贷款期限超过1年时,只有在收回该笔贷款本金的50%后,收回的贷款本金才能在核定的有效期限内再次循环使用。


       在授信额度和期限内,随借随还,按使用金额和天数计算利息,这最大限度地减少了借款人的利息支出。



五、农户贷款等额本息还款



       等额本息还款,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。由于每月的还款额相等,因此,在贷款初期每月的还款中,剔除按月结清的利息后,所还的贷款本金就较少;而在贷款后期因贷款本金不断减少,每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的贷款本金就较多。


       在这种还款方式下,实际占用银行贷款的数量更多、占用的时间更长,同时它还便于借款人合理安排每月开支,对于擅长于“以钱生钱”的人来说,无疑是很好的选择。



六、农户贷款等额本金还款



       等额本金还款,又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。


       这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款负担逐月递减。


       使用等额本金还款,开始时每月负担比等额本息要重。尤其是在贷款总额比较大的情况下,相差可能达数千元。但是,随着时间推移,还款负担逐渐减轻。这种方式很适合目前收入较高,但是预计将来收入会减少的家庭。


       以上就是农户贷款后的各种还款方式的详细解读了,希望各位农民朋友在申请和办理贷款的过程中,选择适合自己的还款方式,最大的限度的节省利息和最大限度的用好贷款。


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