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我国商业银行中贷款业务分类解析

  • 时间:2015-04-10
  • 来源:用户投稿
  • 作者:佚名
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       借款人在去银行办理贷款业务之前,了解该银行的具体贷款业务是十分重要的。如今我国商业银行的贷款业务大致根据其贷款期限、贷款方式、贷款对象、贷款用途及贷款是否自主发放这几个标准进行分类。



一、银行贷款业务,可以按照贷款期限的不同进行分类



       1、按照贷款期限不同,可以将贷款分为长期贷款、中期贷款和短期贷款。

 

       2、长期贷款是指贷款期限在5年以上的贷款。 


       3、中期贷款是指贷款期限在1年以上(含1年)、5年以下的贷款。

 

       4、短期贷款是指贷款期限在1年以内的贷款。



二、银行贷款业务,可以按照贷款方式的不同进行分类



       按照贷款方式不同可以将贷款分为信用贷款、保证贷款、抵(质)押贷款和票据


       信用贷款是指不需要任何财产抵押或第三者保证而直接向借款人发放的贷款。 


       保证贷款是指按照《中华人民共和国担保法》(以下简称《担保法》)规定,以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,由其按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。 


      抵(质)押贷款是指按照《担保法》规定,以借款人或第三人的财产作为抵押物,或以其动产或权利作为质物发放的贷款。 


      票据贴现是指贷款人用信贷资金购买未到期商业汇票,在汇票到期被拒付时,可以对背书人、出票人及汇票的其他债务人行使追索权的一种资金融通行为。 



三、银行贷款业务,可以按照贷款对象的不同进行分类



       按照贷款对象的不同,可以将贷款业务分为商业贷款、农业贷款和个人贷款等:


       商业贷款是商业银行对工商企业发放的用于扩大生产经营规模、购买设备、增加流动资金等方面的贷款。 


       农业贷款是商业银行对农业生产企业和个体经营户因正常生产经营需要而发放的用于诸如购买种子、化肥、农药,改良土壤,购置农用机械设备等方面的贷款。 


       个人贷款是商业银行针对个人发放的主要用于满足个人消费支出的贷款。目前主要有住房贷款、购车贷款、教育贷款、旅游贷款等。 



四、银行贷款业务,可以按照贷款用途的不同进行分类



       按照贷款用途不同,可以将贷款分为固定资产贷款、流动资金贷款、贸易融资贷款、消费贷款等,


       固定资产贷款是指商业银行为解决企业用于基本建设、技术改造项目的工程建设、技术设备的购置安装等方面的长期性资金需求而发放的贷款。包括基本建设贷款和技术改造贷款。 


       流动资金贷款是商业银行为解决企业在生产经营活动中流动资金不足而发放的贷款。按照期限不同又可分为临时贷款、短期贷款和中期流动资金贷款。 


       贸易融资贷款是商业银行对企业在国际国内贸易业务中,以贸易单据等为凭证向企业发放的贷款。主要包括进出口押汇、打包贷款、信用证等。 


       消费贷款是商业银行对消费者发放的主要用于满足其购买耐用消费品等支出的贷款。主要包括住房贷款、购车贷款等。



五、银行贷款业务,可以按照贷款是否自主发放进行分类 



       按照贷款是否自主发放,可以将贷款分为自营贷款和委托贷款等:


       自营贷款是指贷款人以合法方式筹集资金自主发放的贷款,其风险由贷款人承担,并由贷款人收取本金和利息。


       委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托提供资金,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等而代理发放、监督使用并协助收回的贷款,其风险由委托人承担,贷款人(即受托人)收取手续费,不得代垫资金。


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