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提前还款对银行的影响及其合理性

  • 时间:2015-04-14
  • 来源:用户投稿
  • 作者:佚名
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       说到提前还款,不得不提个人住房贷款,个人住房贷款的期限往往较长,在还款期间内,还款人可能根据资金状况,选择提前还款。但是大家知道吗?借款人单方面决定提前还款对于贷款银行是有一定影响的。


一、借款人提前还款对银行有什么影响?


       贷款银行如果资本充足甚至面临流动性过剩窘境,则一般不鼓励客户提前还款或加速还款,因为借款人的提前还款会对贷款银行的利益造成一定损害:


       其一,提前还款需要贷款银行人工办理相关手续,增加贷款银行的人工费用;


       其二,提前还款打乱银行的资金安排计划,增加贷款银行的资金管理费用;


二、从客户角度上分析,银行应该接受借款人提前还款


       从客户角度出发分析,是否允许借款人提前还款,或在约定违约金的前提下允许借款人提前还款,涉及银行是否真正尊重借款人的“选择权”问题。


       银行要想真正体现“以客户为中心”的服务宗旨,应该为借款人提供多种可选择的还款方式,满足不同客户的不同的需求。在无须支付违约金的情况下,银行也应该允许客户提前还款,以提升贷款银行的市场竞争力。


       有些银行当遇到借款人选择提前还款,会向借款人收取违约金。那么这对于的支出是否合法?下面小编就会大家解释。


三、从法律上来看,银行向提前还款的借款人收取违约金是否合法?


       实践中,有些贷款银行约定,如借款人提前还款,须向贷款银行支付一定的违约金。《合同法》第二百零八条规定,借款人提前偿还借款的,除当事人另有约定的以外,应当按照实际借款的期间计算利息。


       该规定体现两层含义:


       第一,借款人可以提前还款,并按照实际借款期间计算利息;


       第二,借贷双方可以“另行约定”提前还款的利息计算方式包括违约金。


       因此,从法律上分析,借款合同可以约定借款人不得提前还款,或约定借款人如提前还款需支付违约金,该约定并不违反《合同法》的规定。


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