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融e聚:消费金融热潮下的“冷思考”

  • 时间:2017-06-29
  • 来源:融e聚
  • 作者:徐媛
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时下超前消费已经成为越来越多人的选择,京东白条,支付宝花呗,消费信贷的出现,让"花明天的钱享受今天的生活"这一行为模式变得更为简单。

 

一场说走就走的旅行,已经不必再省吃俭用,分期付款就能搞定;心仪的数码大件,不用再对价格望而却步,分期付款分分钟实现;急需用钱,找个互联网平台就把事情给办了。

 

纵观整个行业,我们一起来看看消费金融热潮之下的万象。


融e聚:消费金融热潮下的“冷思考”


 

1、亿万市场百舸争流,三大派系各具优势

 

艾瑞咨询最新报告显示,近4年内互联网消费金融的交易规模从60亿猛增到4367.1亿。从2013年到2016年,互联网消费金融交易规模实现了70倍爆发式增长。2015年整体市场则突破了千亿,到2019年预计可达到3.4万亿元的水平。

 

消费金融的未来发展空间是非常巨大的,同时国民消费升级也促使消费信贷的渗透率不断上升。这个亿万级蓝海市场吸引着银行,电商巨头以及各路金融机构争相入场。

 

银行及消费金融公司仍是消费金融的参与主体,其客户存量庞大、风控体系完善,但门槛普遍不低;电商平台以京东白条和阿里花呗为代表,深耕细分领域需求,在场景消费引流方面占得优势,赚钱的同时也绑定了用户;其他分期贷款平台门槛低、放款快,以中低收入客户为主要客户,覆盖群体更广。


 

2、转型之路漫漫:p2p”重生之路“任重道远

 

严管之下,消费金融早已成为大量P2P平台趋之若鹜的“救命稻草”。

 

然而,在众多的角逐者中,没有银行和金融公司的资本与风控优势,没有电商平台的数据优势,以往习惯了大额借贷模式,在风控模式、经营理念上又有较大差异,摸着石头过河的P2P真能在消费金融市场占有一席之地吗?

 

e聚认为,市场虽是蓝海,P2P想要转型,没有资源积累,没有相对完善的风控体系,恐怕也很难践行成功。


融e聚:消费金融热潮下的“冷思考”


 

3、快与乱并存,警惕过度催化超前消费

 

消费金融近两年发展如火如荼,已经进入了下半场的深水区。成长于互联网时代的新生代以及中低收入的蓝领群体,成为了消费金融市场的新生用户群。商家平台对于超前消费观念的过度宣传,促使其超前消费意愿强烈。而这类人群的征信相对薄弱,容易陷入无力偿还的困境,这无疑增加了消费金融市场的风险。在促进消费拉动内需的利好下,仍要警惕消费信贷变成过度超前消费的助推器。

 

央行金融研究所所长孙国锋指出,中国的消费金融尚未经历完整的经济周期波动,未来的风险能力到底多大仍需要检验。


 

e聚认为,在Fintech和消费升级的大背景下,消费金融一定是前景向好的。但加速发展的同时,竞争激烈、行业乱象亦是不可避免的。当下,企业的风控能力有待提高,社会的征信体系有待加强,监管政策体系有待进一步完善。热浪之下要想留住用户的心,金融企业必须要有自己独特的服务优势。顺应浪潮趋之若鹜未必是长远之计,到底哪些是吹起来的,哪些是飞起来的,且看明天。


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