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融e聚:阿里叫板四大行,底气何来?!

  • 时间:2017-07-10
  • 来源:融e聚
  • 作者:徐媛
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近两天余额宝规模突破1.43万亿让四大银行颤抖的消息刷屏了,阿里再次颠覆了互联网金融

从阿里菜鸟与顺丰之间的撕逼大战,到支付宝宣布把共享单车都“收”了,阿里这么玩命去争那他到底争的是什么?仅仅是一个支付入口吗?而支付入口争夺的背后又是什么呢?

很显然,答案是数据。




多维度的数据正是阿里叫板四大银行的本钱,这场“平民的胜利”标志着以大数据和云计算为代表的技术驱动的新经济已经崛起。

Ofo与摩拜一次次的互怼与掐架,其本质也正是背后的金主爸爸企鹅和蚂蚁在抢夺数据资源。


当下的竞争将主要是围绕数据的竞争。人们对数据的争夺,就像昔日美国对石油的争夺一样激烈。数据的价值等同于工业革命时期的煤炭和电,谁拥有的数据越多,处理得越快,并能挖掘出更多的数据价值,谁就越有竞争力。无论你信或不信,未来最值钱的都一定会是数据。数据金融时代正在上演,大数据也正在重塑着金融领域的风控模式。




1、数据金融时代正在悄然上演

阿里投资各种平台获得数据,正是搭建了一个大数据的生态体系。阿里的数据能力到底强悍到什么地步?看到下面这张图表想必大家已经一目了然了。


阿里所有的投资,形成的是一个生态体系,这个体系包括前端需求的数据,后段支付的数字化和企业品牌产品的互联网化。阿里商家依据数据分析就可以不断地对商业能力进行升级和迭代,不断地可以更加接近和了解消费者。这不仅变革了消费喜好,零售业态,也同步变革着企业品牌经营思维模式。

消费端企业端的变革,势必掀起一场与新零售新业态相匹配的金融变革。以蚂蚁金服为主,以支付宝为内核,以大数据和云计算为技术驱动马爸爸的金融大厦正在轰轰烈烈地建成。

金融是个强数据导向的行业,以技术为驱动的大数据金融消费时代正在上演。



2、大数据为金融风控赋能

传统金融以及互联网金融长久以来面临着两大数据瓶颈。一是数据有限导致营销无法精准化,二是缺乏对数据的分析能力导致的风控难题。

而大数据在金融领域的应用,主要在精准营销和大数据风控两个方面。

我们先来说说精准营销,金融企业平台会基于行为数据去预测用户的偏好和兴趣,继而推荐合适的金融产品,这一点和阿里商家通过大数据分析进一步了解消费者有着异曲同工之处。

看风控,其逻辑在于“通过已经发生的行为模式预测未来”通过分析历史数据找到其内在规律建成模型,然后用新的数据去验证和进化这个模型。



在此,我们以融e聚的贷款业务来举例。贷款的风险控制分为贷前,贷中,贷后三个阶段。贷前是大数据施展的重要环节,融e聚后台通过大数据获取用户更完善的征信信息,通过打分卡技术对用户的每项调查进行打分,运算得到的总分越高的用户越容易获取贷款。在贷中和贷后融e聚后台会通过大数据对已放款进行监控,当发现危险因素时可以及时进行预警。

据不完全数据统计,银行90%的贷款额流向了央企国企以及大型民营企业,中小企业由于资金薄弱抗风险能力差,想要获得银行的贷款是很困难的。这样一方面不利于银行业的发展,一方面真正有贷款需求的企业及人群无法拿到钱。e聚已与超过50家大型银行合作,分析结果显示,通过融e聚的数据模型为银行筛选出的可借贷客户90%都是高质量群体,违约坏账率是极低的。而正是强大的人工智能、大数据技术,使得融e聚在风险管理和精准获客上取得了优势,得以对用户的违约概率进行如此精准的预测解决了大量中小企业和个人贷款难无门的难题,进一步助力了惠普金融的发展。



“大数据是未来的核心。”今天阿里巴巴的成功已经验证了马云的这句话是对的。

互联网时代只是把金融互联网化进而提供了更便捷高效的体验,而现在已经真正到了数据驱动金融发展的阶段,大数据风控已成主战场,云计算可以做到毫秒的实时反馈,未来以区块链、集群系统、AI三大技术为代表,金融科技将大有可为!




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