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融e聚:微众银行、网商银行交成绩单,差异化路线是关键

  • 时间:2017-07-17
  • 来源:融e聚
  • 作者:徐媛
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近日,作为互联网银行代表的微众银行与网商银行纷纷上交了2016年度成绩单,营业收入相比上一年均增长9倍以上,再度引起了市场的瞩目。


 


据统计,目前17家民营银行中有8家打互联网牌,巨头企业+互联网已成标配,包括新希望、小米共同投资的新网银行,苏宁云商旗下的苏宁银行等等。

微众、网商两家银行如此亮眼的业绩加上各大佬纷纷相继抢羹,或会使更多企业跃跃欲试扎堆互联网银行了。

话说,互联网银行的春天真的要来了吗?

“未来银行不再是一个地方,而是一种行为。”从传统的银行物理网点到网上银行,再到互联网银行的成立是必然的趋势。 e聚认为,对于新进互联网银行来说科技导向是根本,践行普惠金融以及差异化服务在未来将会是关键

 

        1、金融科技大环境下银行业生态重塑是必然

互联网银行的崛起既是利益所求,也是大势所趋。一方面企业创办银行除了赚钱以外,还可以使得自身业务更加规范与合法化。另一方面互联网与金融科技的发展也在驱动着银行业态的加速转型和多样化。

 

以国内第一家互联网银行微众银行来说,旗下的杀手产品微粒贷平均每笔交易不到1万元,全部线上智能化分析与处理,最大限度降低了贷款成本。而如此小额的贷款如果换做传统银行的贷款模式,大家可以算一下成本会有多高。再者,微信和QQ这两大互联网产品渠道是微众银行的核心优势,其获客能力没有哪家平台能与之抗衡。

微众银行的一位高管层表示,微众银行坚持无网点、轻人力、轻资产,科技智能才是微众银行的方向。

阿里旗下的网商银行利用淘宝等电商平台的交易数据,通过消费品电商供应链金融的技术拓展,更进一步判断了大量中小企业的信用度,其大数据的优势更是其他银行无可比拟的。

以科技为导向提高金融服务体验是银行业态甚至于整个金融生态圈的必然趋势。同时,互联网银行自成立之初其定位就有别于传统银行,前者更倾向普惠金融以及更多差异化的服务。

 

2、践行普惠金融与差异化服务是关键

传统银行被称为“富人的银行”。众所周知传统银行大多数贷款额流向的是国企央企以及大型民办企业,一些小微企业与个人很难获得融资。

目前的8家互联网银行主要服务于中小企业、创业公司、社区以及“三农”等领域, 特别是对一些金融服务不能覆盖或者覆盖不足的区域和群体,弥补了传统银行的不足。


 

举个例子,阿里旗下的网商银行目前更多聚焦于阿里电商体系内的小微企业与农户。蛋糕店老板李阿姨最近想着置办两台新的烘焙机器,可是资金不足。虽然蛋糕店在当地已颇有名气仍然被当地银行拒贷了,像李阿姨这样被银行拒之门外的例子已不在少数。好在李阿姨每天用收钱码收钱,短短两个月内提升了三四次贷款额度,在网商银行申请后很快就获得了贷款。

 

互联网银行大部分依托其自身企业的互联网平台,这有助于其在熟悉的行业做差异化的资金链服务,发挥自身独有的优势。比如,网商银行结合阿里“千县万村”计划,打造消费品下乡、农产品上行以及农村生态圈等信贷场景,推进特定的金融服务等。



 



e聚认为,金融科技大环境下互联网银行的崛起是必然的,未来将会有更多的互联网、金融科技企业以多种方式进入银行业。同时银行业态同的质化过于严重,也在一定程度上决定了新进互联网银行必须走差异化路线。

值得期待的是,融e聚也即将开设自家的互联网银行,进一步践行普惠金融,结合自身强大的风控手段及技术优势为更多的中小企业及创业者提供更好、更便捷的金融服务。

 


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