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申请信用贷款被拒,到底为啥?

  • 时间:2017-07-17
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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最近常有客户给小e留言,说向银行提交了信用贷款申请,但都被拒绝了,到底是什么原因呢?被拒了又该怎么办呢?


 信用贷款


申请信用贷款被拒原因及补救办法

 

原因一:信用记录差

 

信用记录就是现代人的“经济身份证”。在未来,个人信用记录的影响范围远不止于贷款,就业、求职、出国留学几乎都与之相关。如果信用记录差,自然就是贷款的致命伤。

 

补救办法

 

根据信用污点产生的原因进行信用修复。若是之前贷款或逾期等个人主观造成的污点,那么需要保持5年良好的信用习惯才能修复。如果是个人信用记录报告出错,那么可以提出异议申请,一般20天内就有答复。此外,因为担保也有可能产生担保人逾期记录,所以要谨慎选择担当贷款担保人。

 

原因二:信用空白

 

没申请过信用卡或贷款,没有不良信用记录,工资流水正常,名下没有负债,为什么申请贷款还被拒绝?因为信用记录是判断一个人信用好坏的重要凭证,信用空白,贷款机构往往要三思而行。

 

补救办法

 

信用空白型借款人问题很好解决。首先申请一张信用卡进行消费、按时还款,产生信用记录就可以了。其次“曲线救国”。市面上还存在许多对信用要求相对较低的机构,如支付宝等电商小贷。

 

原因三:负债比例高

 

个人负债情况的重要性可能仅次于信用记录,因为贷款机构也需要规避自身的坏账风险,所以如果负债过高,申贷很有可能被拒。

 

补救办法

 

除了尽早还清欠款,这个情况,只能多跑几家不同类型的贷款机构了。

 

原因四:无工资流水

 

工薪一族深受贷款机构青睐,因为他们的工资流水是一项有力又省力的审批依据。但是相对个体户或自由职业者,不管实际收入多寡,工资流水却令他们非常为难。

 

补救办法

 

目前许多小贷机构已经针对具体人群设计出对应的贷款产品,工资流水证明不再是人们谋求贷款的阻碍。

 

原因五:非特定人群

 

每个贷款机构出于综合考虑,都会针对特定人群规划具体产品,比如公务员专项贷款、医生贷、教师贷或蓝领贷......不符合职业要求,自然申领不到。

 

补救办法

 

特定职业申领特定贷款,假如真的对某类贷款产品有想法,大概只能换工作了。

 

原因六:风险行业

 

出于风控而对行业加以筛选放款,是金融机构秘而不宣的“潜规则”,主要考量的还是行业的风险性导致还款的不确定性。

 

补救办法

 

以行业特性作为客户筛选条件,一般是银行系金融机构所为。作为贷款申请者,可以考虑挑选申贷要求更低、对行业属性更为包容的小贷公司和网络借贷机构贷款。

 

原因七:从业时间短

 

某些贷款产品在额度和利率方面有优惠,但是另一方面,不仅对工资流水有要求,而且在此基础上规定一定的工作年限或是经营年限。

 

补救办法

 

申贷者除了再耐心等待,只能寻找其它贷款渠道或产品。

 

原因八:年龄问题

 

有的贷款机构求稳,拒绝贷款是因为申请客户的年龄过小或过大,担心造成还贷隐患而拒绝贷款。

 

补救办法

 

申贷者可以寻求家人或朋友帮助,以符合条件的家人或朋友名义申请贷款,这样往往更容易获批。

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