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企业信贷风险几何?

  • 时间:2017-07-20
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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企业信贷,我们都知道有风险,那么企业信贷的风险点到底有什么?又有什么防控措施?

 

企业信贷 风险



风险点1:借款用途法律风险

 

1、对借款人借款用途审查不严,轻易发放贷款,借款用途不真实或用于限制性、禁止性行业;

 

2、未再借款合同中对借款用途进行明确界定,对违反借款用途的后果未明确约定;

 

3、借款人未按照借款用途使用借款;

 

4、贷后监管不到位,对于贷款人资金流向毫不知情,造成贷款回收困难。

 

防控措施:

 

分析借款人借款需求及借款用途,借款用途应满足真实、合理、合规、合法等基本要求。信贷人员应根据借款人企业实际经营情况或需求对其借款用途进行逻辑推理,并分析、核对其借款金额、用途和购销合同等因素,判断借贷用途真实性。重点关注生产经营是否合法合规、借款人是否属于禁止或限制性行业、被挪用风险大小、购销合同真伪等事项,并通过财务情况分析甄别借贷用途是否真实合理。

 

风险点2:过于依赖担保的风险

 

风险表现:

 

风险管理上过于依赖抵押担保,忽视第一还款来源,没体现风险管理能力和水平。一些信贷机构信用风险管理方法、技术还比较传统,信息和数据挖掘深度不够,对于集团关联风险、连环担保风险以及交叉违约风险等多层复杂风险的识别能力还比较薄弱。风险防控主要靠担保,甚至把担保作为判断风险和融资决策的主要依据。对担保的依赖导致不良贷款猛增,而且可能蔓延到整个金融领域。

 

防控措施:

 

重点关注借款人的第一还款来源、现金流和持续经营的能力,通过培训等方式让业务人员了解担保的局限性,破除抵押物崇拜等思想。

 

其余企业信贷需要关注风险点:

 

风险点3:风险文化未建立市场定位发生偏差

 

风险点4:冒名贷款和借名贷款风险

 

风险点5:由关联企业引发的贷款风险

 

风险点6:给不良征信借款人发放贷款的风险

 

风险点7:未有效识别借款人虚假资料的风险

 

风险点8:授信过于集中导致的风险

 

风险点9:信贷人员道德风险

 

风险点10:业务流程不规范导致的风险

 

风险点11:合同不规范导致的风险

 

风险点12:保证人不适格或代偿能力不足的风险

 

风险点13:抵(质)押物不合法,抵押登记手续不规范的风险

 

风险点14”多户贷一户用“贷款带来的风险

 

风险点15: 超权限、违反程序授信风险

 

风险点16:人情贷、领导强令放款风险

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