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融e聚:北京首家民营银行开业,银行业上演“三国杀”

  • 时间:2017-07-20
  • 来源:融e聚
  • 作者:徐媛
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7月16日北京首家民营银行——中关村银行开业了,这也是全国首家专注服务科技创新的银行。在开业典礼上,中关村银行董事长郭洪表示,中关村银行最大的特色是科技金融,其根本宗旨是服务“三创”,即创客、创投、创新型企业。


不难发现,中关村银行在民营银行的差异化服务道路上又深耕细分了一步!


融e聚:北京首家民营银行开业,银行业上演“三国杀”

 

近两年民营银行掀起了一波又一波的开业小高潮,民间资本迅速被激活,巨头们都纷纷布局。


传统银行之外,相继开起的17家民营银行中又有8家定位互联网银行。在这片肥沃土壤之上,群雄逐鹿,即将上演一场“三国杀”了吗?

 


01 传统银行没落了吗?


近三年时间,传统银行的变化翻天覆地,其躺着赚钱的时代早已一去不复返了。


连国有大行都大量裁撤网点、疯狂减员,截至16年末,银行业协会数据显示:工商银行共减少柜员14090人,农业银行减少10843人,建设银行减少30007人。


究其原因,某银行员工感叹:业务种类少, 服务方式单一,办理时间长,效率低。如果有更方便的途径,为什么要来银行排队办呢?


实际上,传统银行经历了400余年的发展历程早已具备了很多难以替代的优势,比如夯实的基础资产、庞大的客户基础以及专业的风险管控等等。


但在金融科技大环境下,传统银行若不转变,必然举步维艰。


于是他们放低姿态积极牵手互联网巨头,传统银行为互联网巨头缩短了现实间的距离,互联网巨头也为传统银行提供了海量数据,二者优势互补,相辅相成。


融e聚:北京首家民营银行开业,银行业上演“三国杀” 


传统银行没落了吗?你看,并没有。


携手BATJ,1+1>2。

 


02 “新进者”民营银行钱景很美,困难很多


目前,全国共有17家民营银行筹建中,其中14家已经正式“开门迎客”。


民营银行在这波企业扎堆的春风中开始了疯狂生长,每一家民营银行背后都有一个本土的龙头企业,而股东们的行业背景,也直接决定着民营银行各自的差异化服务。


融e聚:北京首家民营银行开业,银行业上演“三国杀”

 

          这里以苏宁银行和刚刚成立的中关村银行为例来说明。


苏宁银行的定位是“O2O银行”,兼具了传统银行与纯粹的互联网银行二者的优势,保持线上线下融合发展。既注重线上布局,以大数据应用为基础;又注重线下渠道,联合线下门店资源打造实体体验中心。


近日刚刚成立的中关村银行定位于科技金融银行”,专注服务创客、创投、创新型企业。再一次细分了民营银行的营销服务领域!中关村特殊的经济环境催生着差异化和市场化的民营银行,采取平台+用户的模式,中关村银行有望成为兼具创投银行和智慧金融特点的复合型银行。 


企业纷纷扎堆开银行的时代已经来到我们身边了。


目前看来国家政策对民营银行是持鼓励态度的,银监会曾表示“成熟一家开一家”。


然而相对传统银行,民营银行起步晚、规模小,发展还没有经历过一个完整的周期。与国有银行不同的是,国有银行一旦银行经营失败,政府通常充当了责任人,而民营银行一旦失败其发起人可能要承担无限责任。


再者,民营银的资本金主要来自民间,其对利润或有着更为强烈的追求?


虽然“钱景”诱人,但民营银行直面的困难与考验绝对也更多。

 


03 听说 互联网银行最赚钱?


苏宁银行定位于O2O银行,中关村银行定位于科技金融银行,还有一些民营银行具有传统企业背景,如上海华瑞银行的背后是均瑶集团,福建华通银行的第一大股东是永辉超市。


相比之下,最早入局的腾讯和阿里旗下的两家互联网银行最赚钱?


融e聚:北京首家民营银行开业,银行业上演“三国杀” 


近日,微众银行、网商银行、华瑞银行、金城银行4家民营银行都发布了2016年年报。4家银行都有盈利, 其中两家互联网银行微众银行与网商银行的营收分别是2015年的10倍左右,格外亮眼。


与其他两家银行相比,背靠企鹅和蚂蚁两大互联网巨头,微众银行和网商银行这种纯互联网银行在获客上有巨大的优势。


“新进生”银行们谁更赚钱或许有待考验,但与其他模式的民营银行相比,互联网银行赢在庞大的用户资源和数据是毋庸置疑的。

 

 


04 三国时代 谁执牛耳


互联网+金融科技唤醒了昔日风光无限的传统银行,他们纷纷联手互联网巨头,与BATJ的合作已经超过31起。


民营银行还没有经历过一个较长周期的洗礼,也没有经受完整的金融教育与监管,越来越多的企业扎堆抢地盘,钱景诱人,困难与风险也不容小嘘。


微众银行和网商银行这种纯互联网银行是从民营银行的细分领域切出来的。之所以单拎出来,是因为相比其他传统民营银行,互联网银行有着强大的获客优势。


e聚认为,传统银行牵手BATJ无疑是一个共赢的决策,而传统民营银行在未来必定走上互联网化的道路,因为互联网银行的大数据优势是任何对手无可比拟的。



融e聚:北京首家民营银行开业,银行业上演“三国杀”

 

任何项目的落地生根与发展,都不能忽视时代的脚步。


站在市场的前沿,融e聚也在下一步的战略规划中积极布局建立互联网银行,结合自身强大的技术优势,继续为更多的中小企业及个人提供更好、更便捷的金融服务。


一个人比不过一个团队,一个团队再强也干不过一种趋势。


上演的这场三国杀,未来的赢家会是谁?

 


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