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公积金贷款是不是变难了?

  • 时间:2017-07-21
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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最近,贷款的风声慢慢收紧,许多银行纷纷提高首付比例、贷款利率。申请商业贷款变得越来越难,那公积金贷款?

 

e调查后发现,已经有城市调整了公积金贷款政策,比如沧州规定,购买首套房贷款首付比例提高到30%,购买二套房首付提高到60%,停止发放第三套住房的公积金贷款。

 

公积金贷款


可见,公积金贷款这边也已经开始收紧。但是不管怎么样,该买房的时候还是得买,2017年公积金贷款买房可以贷多少?公积金贷款额度怎么算呢?

 

e负责任的告诉你,不管是哪个城市,无非都是从以下几个方面确定贷款额度。

 

1、贷款最高限额

 

每个城市都有规定的贷款最高额度,夫妻和个人不同

 

以北上广深为例(首套房)

 

北京:夫妻120万,个人120

 

上海:夫妻120万,个人60(有补充公积金的)

 

广州:夫妻100万,个人60

 

深圳:夫妻90万,个人50

 

2、房贷首付比例、房屋总价

 

公积金贷款额度受房贷首付比例、房屋评估总价的影响,最高贷款额度≤房屋评估价-首付

 

比如北京一套200万的房子,首付20%,贷款额度≤200-40=160万,由于最高限额是120万,那么贷款最高额度不能超过限额,即最多只能贷120万。

 

3、月收入与月缴存额

 

有的城市以月收入、月缴存额作为贷款额度评估标准。

 

比如北京:最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额

 

其中,月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例

 

假如月缴存额为2000元,缴存比例12%,贷款20年,北京市基本生活费标准为1323元,每万元贷款月均还款额为56.72

 

月收入=2000/12%=16667

 

最高贷款额度=(16667-1323)/56.72=270.52元,取最高限额120万,贷款最高额度为120万元

 

(缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理中心)

 

4、账户余额与借款人年龄

 

有城市把公积金账户余额和借款人年龄作为评估贷款额度的标准,但各地计算公式有差异。

 

比如:

 

北京:没有明确规定贷款额度受账户余额影响,但是要符合连续缴存6个月以上

 

深圳:贷款额度=公积金账户余额X14

 

具体要咨询当地公积金管理中心。

 

5、缴存基数

 

有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%

比如深圳:

 

        1)房贷月供本息合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)

 

2)如果夫妻共同还贷,则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%

 

6、建筑面积

 

有的城市会以建筑面积作为贷款额度评估标准,比如北京:

 

套型建筑面积90平方米的首套房,房贷最高限额120

 

套型建筑面积>90平方米的住房,房贷最高限额80

 

e帮你总结:公积金贷款政策的差异性更加明显,各地计算贷款额度的标准不尽相同,加之今年整体信贷政策收紧,不少城市公积金加强了放款审核,建议购房人事先了解最新的公积金政策再做决定。

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