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车贷,新一代

  • 时间:2015-07-24
  • 来源:爱有财
  • 作者:猪鼓励 整理发布
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       也许大家都知道,买车可以贷款。目前市场上所提供的购车按揭主流方式主要有三种:汽车金融公司、银行贷款、中介担保。


       一般来说,汽车金融公司手续相对简便,但借款利率较高;


       银行的利率相对较低,但是手续繁琐,通常还要有不动产进行抵押;


       通过中介方担保购车,也比较麻烦,还需要一定的中介费用。


       更重要的是,就像买房一样,如果你购买新车,汽车经销商一般会选择合作的银行或者金融公司,这样贷款倒还方便,但如果你想买二手车,那贷款就比较麻烦了。

 

       所以,为了省去繁琐的流程,不去银行、不去汽车金融公司、不刷信用卡,想买二手车的朋友能去哪儿借钱呢?


       悄悄告诉你一个“非主流”借款渠道 ——通过P2P平台“众筹”购车款。


       现在就有P2P平台在做这样的业务,名为汽车以租代购理财(针对购车人而言其实是汽车以租代购融资


       汽车以租代购是什么?


       以租代购主要针对的是有购买二手车需求,但不能一次性付清全款的购车人,类似于向银行按揭购房,只需付购车款的4成左右,即可拥有汽车使用权,车辆所有权暂时登记在出资的公司名下,待购车人采取分期付款的方式,结清余款后,公司再将所有权转移至购车人名下。




       这家P2P平台发布的所有借款信息都是购车贷款,但据了解,购车人并不能直接在该平台上发布借款信息,而是这家P2P平台选择与二手车融资服务商合作,有选择地将项目发布在平台上。

以租代购融资与普通的抵押、质押融资买车有什么不同?




        通常,购车人需要先首付30%的购车费,由二手车融资服务商和该P2P平台公司共同对该车辆进行价格评估,综合之后,折价率一般70%左右,那么,就按照购车款70%的额度给购车人授信。


       简单来说,比如你买15万元的车,按照折旧程度、该型号的市场需求程度等一系列指标,可能这辆车的评估价值是10万元,那么你就可能获得10万元左右的贷款额度。最终,你的这笔贷款将会成为一笔投资项目放到P2P平台上,由其他投资者把钱借给你(实际上这就是二手车融资服务商的一笔债权转让)。


       你可以选择的贷款期限有1个月、3个月、6个月、12个月、18个月或者24个月,每个月需要偿还本金和利息,月利率0.98%(年化约11.76%)。


       不过,需要提醒的是:如果你提前还款,并没有任何优惠,比如你合同上写的借款期市1年,在借后第8个月的时候其实你就有能力把贷款还清了,但这并不意味着你还8个月的利息就行了,你仍然需要偿还1年的利息(这种还款潜规则跟分期是一样的道理,需要特别留意)。


       另外,你的购车借贷合同是和二手车融资服务商签,在你还完所有贷款之前,你的汽车所有权属于这家二手车融资服务商,直到你还完贷款,车辆所有权才归你,但期间你对车辆有使用权。


       好了,如果你还想进一步比较,友情送上其他几种购车贷款的情况,供参考(针对购买新车比较合适):


       汽车金融公司:贷款期限一般为12-60个月,首付金额不低于车辆销售价格的20%,免担保,不受户籍限制,无需财产抵押,利息是唯一的费用。利率:三年期利率约6%-7%,五年期利率7%左右。


       银行购车贷款:1.纯信用贷款,但额度相对有限,并且需要提供看上去比较“牛逼”的资质证明;2.有财产抵押贷款,也需要提供抵押物材料以及评估价值。购车款首付约4成,利率在基准利率基础上上浮10%。


       中介担保的银行按揭购车:通过担保公司贷款可以大大缩短审核时间,经销商可以承担起担保公司的角色,但是,你需要支付一定的额外费用。


       融资租赁公司“分期”:和经销商合作,由该公司支付购车款额度的70%(可以包含购车税和保险),购车人再对融资租赁公司进行还款,年利率6%-7%,不过,这样的购车款可以开增值税发票抵税哦(银行贷款不可以)。


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