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公积金如何才能贷到最高额度?

  • 时间:2017-09-01
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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公积金如何才能贷到最高额度?我们都知道每年六七月份,各城市会调整住房公积金缴存上限,以及职工住房公积金缴存基数,一般缴存基数取决于其上一年的平均工资,调整缴存基数的直接影响就是每月入账到公积金账户上的额度,进而影响到以后的贷款额度。那么我们怎么才能贷到公积金的最高额度呢?


公积金如何才能贷到最高额度?


e聚表示,并不是所有城市的贷款额度都跟余额有关系,由于公积金政策差异比较明显,总的来说影响贷款额度的因素有贷款最高限额、账户余额、月缴存基数、月缴存额、建筑面积、以及首付比例。


1、贷款最高限额


这个应该很好理解,每个城市都设立了贷款最高限额,夫妻和个人的也会有差异,比如深圳夫妻申请最高限额为90万,个人为50万。另外各城市会根据市场情况调整限额,今年整体信贷政策收紧,有城市降低了最高限额。


2、账户余额


有的城市会把账户余额作为计算贷款额度的因素,比如深圳,贷款额度计算公式为贷款额度=公积金账户余额X14倍,各地计算公式有差异,具体要咨询当地公积金中心。


3、缴存基数


有城市规定公积金贷款月供本息合计不能超过缴存基数的50%,比如深圳:房贷月供本息合计≤缴存基数X50%(按等额本息计算)。如果夫妻共同还贷,则房贷月供本息合计≤(主贷人缴存基数+次贷人缴存基数)X50%。


4、月缴存额


有的城市以月收入、月缴存额作为贷款额度评估标准。


比如北京:最高可贷额度=(家庭月收入-北京市基本生活费标准)/申请贷款年限的每万元贷款月均还款额


其中,月收入=个人住房公积金月缴存额÷住房公积金缴存比例


假如月缴存额为2000元,缴存比例12%,贷款20年,北京市基本生活费标准为1323元,每万元贷款月均还款额为56.72


月收入=2000/12%=16667元


最高贷款额度=(16667-1323)/56.72=270.52元,取最高限额120万,贷款最高额度为120万元


(缴存比例、每万元贷款月均还款额、北京市基本生活费标准数据来源于北京住房公积金管理中心)


其实各地计算公积金贷款额度的公式不尽相同,会有些不同的因素影响到贷款额度,购房人在使用公积金的时候要弄清楚当地的政策,免得影响自己的贷款额度。


责任编辑:lupeipei

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