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大家要警惕现金贷变成“陷阱贷”

  • 时间:2017-11-15
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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现金贷随着趣店和拍拍贷在美国上市,再次成为人们争议的焦点。现金贷虽然无门槛、贷款快,解决了部分人群的资金周转难题,但其背后暗藏的负面不能忽视:信息不透明,如何计算利率等,很多人每个月还款不多,但实际上年利率非常高。融e聚提醒大家,大家要警惕超高利率贷款的现金贷变成“陷阱贷”。


大家要警惕现金贷变成“陷阱贷”

[野蛮生长]


大家眼里的“大肥肉”



网贷平台拍拍贷当地时间11月10在美国纽交所敲钟上市了,这是继宜人贷、信而富、趣店之后第四家在纽交所挂牌的中国互联网金融公司。不难发现,这些企业的主打业务都是最近一两年非常火爆的线上小额借贷。


相关数据显示,小额现金贷的活跃用户数在3000万人左右。趣店集团的招股书显示,该企业一个月放款金额70亿元左右,2017年上半年,平均每个活跃借款人的借贷次数是5.8次。


据了解,中低收入人群的刚性消费需求和年轻人的超前消费需求是各现金贷平台最主要的盈利点。传统银行之所以丢弃了中低收入客户群体,一个主要原因就在于这些人群的风控难做,坏账率高。而互联网金融公司则通过高利率或变相的高利率来弥补风控难可能造成的损失。


作为消费金融分支的现金贷,大有当年P2P行业野蛮生长的姿态。根据某监测机构测算,在不到一年内,保守测算其市场规模突破6000亿元,甚至达到1万亿元。


[极具诱惑]


实则暗藏诸多“陷阱”


“只需要填一个手机号就可以借款5万元”、“0抵押0担保,可贷10万元”,这样的广告随处可见,极具诱惑力。记者了解到,现金贷平台的高利率通过多种手法掩饰,“不透明”甚至制造陷阱成为客户中招的主要原因。


记者下载体验了一款现金贷APP,先是用手机注册获得验证码,之后上传身份证信息、绑定淘宝账户后,该软件给了记者5万元的额度,但是却没写借款利率、手续费是多少。下一步只要填写用户家庭住址和银行卡信息,接下来再按确认键即可成功申请贷款了。


在另外一个现金贷平台,记者要贷款5万元,显示需要收取手续费8100元,每个月利率2.38%。如果按照借贷12个月的期限,其实际年化收益率近50%。事实上,不少现金贷平台不把服务费、手续费等算进利息中,一方面是为了混淆视线,另一方面则为了避开民间借贷年化利率不得超过36%的法律红线。


此外,一般现金贷平台常见的还款方式有5种,如一次性还本付息、先息后本、等额本金、等额本息、等本等息。其中,“等本等息”还款法,每一期都是按全额计息,不管你本金还了多少,利息都是按全额计息。所以实际利率往往比标明的利率高出一截。


除了利率口径的确定问题外,还有一个重点是,除了借款需要支付的利息,借款人还需要面临滞纳金、逾期罚息、提前还款的罚息等等费用。


e聚提醒大家,贷款一定要选择正规的机构,不要被超高利率的现金贷蒙蔽了双眼。


责任编辑:lupeipei

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