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百信银行开业了,众望背后却是一场攻坚战

  • 时间:2017-11-23
  • 来源:融e聚
  • 作者:鲁佩佩
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科技革命金融的浪潮下,百信银行应运而生,11月18日百信银行正式开业。百信银行作为国内首家独立法人形式的直销银行,开启了我国直销银行发展的新模式,引发行业的广泛关注。继微众银行、网上银行之后,因为百度的入场,互联网银行领域聚集BAT资本,变得好生热闹。


百信银行开业了,众望背后却是一场攻坚战


集监管层厚望于一身的百信银行

在开业典礼上,中国人民银行副行长范一飞、银监会副主席曹宇给予了肯定。范一飞表示,“希望百信银行以科技为金融赋能,打造一批差异化、场景化、智能化的创新金融产品和服务,为践行普惠金融、支持实体经济发展作出更大贡献,走出一条有别于传统银行的创新发展之路。”


百信银行有望点燃沉寂的直销银行市场?

e聚不完全统计,国内目前推出直销银行模式(或类似经营业态)的银行已超90家但离成功差的不止一步之遥。近年来,从移动支付、财富管理、征信,到消费金融,阿里、腾讯等互联网巨头的触角不断延伸,将传统银行整的遍体鳞伤。而在直销牌照被热捧的当下,百信银行的开业能否点燃沉寂的直销银行市场?融e聚认为,长途漫漫,道阻且长。

百信银行的风光与烦恼

百信银行将自己定位为一家智能银行+普惠银行,以互联网为主要渠道开展银行业务,采用“线上+线下”、“商业+银行”的差异化发展模式。

百信银行有百度和中信银行两大股东护体,风光无限。一出身就自带互联网和银行双重基因,堪称直销银行新模式的全新探索。但风光背后,却是一场攻坚战。

1、百度和中信银行磨合需时间

首先,一家传统银行和一家科技企业在“磨合”过程中能否合作共赢?其实,前几年互联网公司和银行合作的并不在少数,但往往一签完合作协议后,就束之高阁。恒丰银行研究院执行院长董希淼指出,商业银行和互联网公司合作有“三部曲”:第一”放下身段“,第二“秀恩爱”,第三“结婚领证或未婚生子”也即融合共生。双方将合作落实到具体的业务、产品、流程上,实现融合共生才是合作的终极之道。

对于“磨合”一说,虽然百度和中信银行两大股东在开业仪式上均有表态。但在实际接触过程中,由于两家大股东的特殊基因,百信银行是否能走得更远,业内仍存有疑虑。而还有个细节,在此次百信银行开业典礼上,李彦宏并未出席,这不免让人质疑百度的重视程度。

2、百信银行恐难重走直销银行老路

直销银行在我国并非新鲜玩意,2013年我国就有了第一家直销银行。但我国的直销银行多是背靠传统商业银行建立的附属部门,简单来说,我国直销银行的主要模式相当于把原来的金融产品放在线上销售。


百信银行开业了,众望背后却是一场攻坚战


百信银行的出现,仿佛让我国直销银行业看到了曙光。中信银行行长孙德顺介绍,百信银行将以金融为主导,利用云计算、人工智能、移动互联等先进技术搭建全新的开放网络金融平台,构建开放、共享、共赢的金融生态。

技术加金融产品,乍一看很厉害的样子,但“互联网+金融”的玩法却并非新鲜。

我国现有的两家互联网银行——阿里出资的浙江网商银行、腾讯牵头的深圳前海微众银行,都曾宣称自己不是传统银行,不走寻常路,成立之初就被赋予众望。但理想很丰满,现实很骨感。没有网点、不依赖贷款和存款、不靠息差、仰仗同业等一系列问题成为前进中的阻碍。以网商银行推出的“网商贷”、“旺农贷”为例,虽称要给创业者、小微企业带来便利,但实际操作却还是在线下。而微众银行推出的app 却是“新瓶装旧酒”。

其实,无论是互联网银行,还是直销银行,我们都要回归金融的本质。用科技为金融赋能,是一条需要不断试错探索的道路。百信银行,如何有效结合中信银行的金融能力和百度的科技优势,不重蹈“在网上卖金融产品”的老路,其中挑战不小。

另外,等待百信银行的还有残酷的同业竞争,如何在行业竞争中突围出来是个难题。但百信银行生来抱得一手好大腿,只要充分利用好百度和中信银行这左右手,才能不负众望,给中国的直销银行市场带来春风。


责任编辑:lupeipei

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