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接连降息,为何中小企业融资成本不降反升?

  • 时间:2015-09-24
  • 来源:网络搜集整理
  • 作者:猪小冰
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       数据显示,中国央行自去年11月以来,已将基准贷款利调降五次,共计降息1.4个百分点至4.6%。但中小企业的利率却不降反升2个百分点,因为金融机构对他们的贷款意愿极低。追踪民间借贷活动的温州指数显示,一年期及以上的贷款利率已经从去年11月的16%左右升至现在的18%,4月时更一度升至24%。



     中小企业融资利率难降根源


       中小企业企业融资现状与央行政策南辕北辙,背后是银行对小微企业贷款资质的考量。


       银行对企业贷款利率的综合测算主要是企业自身资质,包括企业所处的行业、企业的规模、财务报表、资产结构等情况。


       因此,实质上中小企业贷款面临的利率与基准利率的关联度并不高。“并不是说基准利率一降,贷款利率就降了,可能下调的是银行的目标利润,但如果资金成本、风险成本降不下来,打破总定价是很难的。”华信(北京)投资担保专家指出。


     降息不断然并卵


       专家指出,目前的政策对大银行的影响并不大,因此,贷款策略短期并不会产生明显的变化。长期来看,贷款利率不断下降形成市场化之后,竞争格局形成,利率水平将成下行趋势,从这一角度来看,中小企业的融资成本短期内出现明显下滑的可能性也不会太大。银行从风险控制的考虑,能够拿到低息贷款的主要都是大型国有企业,中小企业的融资成本仍难以下降。


       总体而言,由于经济放缓环境下坏账增加,由国家主导的银行业在放贷方面更为挑剔,央行政策对贷款利率的下调难以打破企业融资不平衡状态,银行眼中的 “优质企业”融资成本的确下降,但“资质较差”或处于困难期的企业融资空间成本狭窄,融资仍十分困难。只有那些愿意冒险的银行才敢借钱给最容易受到冲击的公司——中小微企业。

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