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还不起房贷,该怎么办?

  • 时间:2017-12-21
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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之前有人提问过这个问题,有稍微解答了一下,今天在文章里再详细分析一下:


目前我们买房贷款,少则十年、五年,多则二十、三十年,未来谁也无法预计,假设哪天你真的无法按月足额归还银行贷款时,我们该如何处理,找亲戚朋友借钱周转,这些正常情况我们就不再一一分析了,能有这些渠道就不是问题了:


首先:房贷是绝对不能断供的,一旦断供,银行多次催收后(一般为三次),期限最长不超过3个月(各个银行的规定不一致)仍未归还,那么银行将会起诉你,同时将你纳入征信黑名单,你的房子会被查封拍卖,假设拍卖款低于你的贷款金额,那么你的债务仍未结清,银行后续还会继续像你催讨。


所以说,假如你预计自己即将无法正常按时归还月供的话,那么一般有以下三种方式可以解决:


1、你的贷款期限较短,你可以去你办理房贷的网点申请贷款展期,延长贷款期限,降低每月的还款金额,但这个通过的概率不是很大,主要依据经济形势及银行的业务形式判断(如果经济环境很差,银行不良贷款压力大,审批通过展期的概率高,反之则很低)。


2、如果你只是收入减少,并非失业,只是所得无法偿还全部贷款,那么你可以把你的房子出租出去,自己的去租一间较小的,两边的月租差可以覆盖你收入减少的部分,用于弥补你月供的差额;特别是在房价迅速上涨的城市,预计未来房价将处于一个高位。


3、假设前两款都无法实现的话,你一定要提前自己将房子转卖出去,你本身卖房,即使比较紧急,一般也仅略低于市场价,你卖房的钱归还银行贷款后,最多亏损的就是前期支付的利息,但假设房价上涨,可能你还略有所赚。虽然你的房产抵押在银行,但是按揭房也是可以买卖的,这个具体你可以去咨询中介如何交易。


4、记住,一定不能断供后让银行拍卖,因为房子在银行抵押只有七折,而你前期已经有归还部分了,实际抵押率可能只剩下六折五折的,对于银行来说,只要拍卖的钱可以覆盖剩余的贷款本金就够了。因此银行拍卖一般都是按照七折拍卖,流拍的话,还可能6.5折、 6折,这也是为什么拍卖的房子价格都很低,而假设拍卖的钱高于银行的贷款本金,那么银行也会将诉讼费及拍卖的佣金手续费扣除后,方把剩余的钱转给你,这时你的损失可能就是几十万。

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