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你在使用信用卡的“最低还款”?!你知道其有多可怕

  • 时间:2018-11-06
  • 来源:融e聚
  • 作者:松松小编
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临近双十一,小编身边的一群小伙伴因此频繁剁手,但一次性全额还款压力较大,为了解决资金周转问题,选择了最低还款,真是刷卡一时爽,还款苦兮兮啊!


一不小心就沦为卡奴,一首凉凉送给自己,自己挖的坑也就自己填了。还没有进坑的朋友们可以来看此文引以为鉴,看看信用卡「最低还款」到底有多可怕!


一般来讲在信用卡还款时,银行会提供三个选择:1、全额还款;2、分期还款;3、最低还款。当然,资金充沛的情况下首选全额还款啦!


我们主要来看一下分期还款和最低还款的区别:


1、分期还款通常是将你当期账单分成12等份还;


2、最低还款则是只要还帐单的十分之一即可,比如说你刷了5000,那么你最低还500就可以了,是不是感觉很美好,觉得一下子账务轻松了许多?


(too)样(young)图(too)森破(simple)!


最低还款的可怕之处在这里!


首先,什么是最低还款额?


最低还款额是指持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项有困难的,可按发卡行规定的最低还款额进行还款,但不能享受免息还款期待遇,最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。


按照最低还款额还款,不算逾期。乍一看,最低还款可以让持卡人免于逾期,缓解暂时的经济压力。又不会影响信用记录,也不收取滞纳金,何乐而不为?但是你知道每天会产生利息吗?不就是按照借款(享低息贷款)总额的万分之五利率么?大错特错!


最低还款的利息叫做“全额利息”,“全额利息”就是指在信用卡未全额还款的情况下,未还金额和已还金额都不再享受免息期,当期账单全额计息。



举个例子:


我们现在假设1万元的消费,分两个还款期还完,第一期偿还10%的最低还款额,这家银行每月1日为帐单日,还款日为28日。


你还款金额计算过程是这样的:


日期:8月2日,消费10000元


9月1日,银行结算日,你本月的最低还款额为1000元


9月1日至9月28日的任意一天必须还款,我们假设是9月17日,你给你的信用卡账户存入1000元


因为没有全额还款,银行就开始计算利息了(注意,算利息时,是从10000元的消费开始的,而不是9000)


计算公式如下:


(10000×45+9000×15)×0.0005=(450000+135000)×0.0005=292.5元


也就是说,在这个账户9月没有任何消费的情况下,到下一个记帐日10月1日,你收到的账单,应该还款为:9000+278.5=9278.5元


然而,计息并没有结束:


10月份收到9月的账单,大约会在上旬,假设7日收到账单后,10月8日,你去银行还了账单上显示的:9278.5元,截止这个时候:


整个消费过程合计:10278.5元,消费溢价:2.785%


这笔消费的还款还没有结束:


如果这个账户本月还是没有任何消费的话,11月的账单,你会在还款额一栏看到这样的数字:27元。这是因为,在10月1日到10月8日这段还款“真空”期,电脑仍在为那笔消费计息,但10月的账单是反映不出来的。


计算公式:9000×0.0005×6天=27元


在本质上来说,最低还款是个银行的借贷产品。看着利息很低,实则不然。而且,如果经常使用最低还款,提额就变得不那么容易了。

责任编辑:hesongsong

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