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拿保险怎么贷款?保单贷款好吗

  • 时间:2018-11-29
  • 来源:融e聚
  • 作者:融e聚
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随着保险的普遍,衍生出了一个新型贷款,就是保单贷款。但是很多人对保单贷款都不太了解,不明白为什么拿保险单就能贷款,其实呢,所谓的那保险单去贷款,就是我们常说的保单贷款,因为很多人对此十分好奇,但是却又不太了解,小编特意整理了一篇文章,希望帮助大家了解保单贷款,知道拿保险怎么贷款,以及保单贷款的操作理念。对保单贷款有意向的朋友们,赶紧随小编一起去看看吧。


保单贷款


保单贷款,是指投保人将所持有的保单抵押给保险公司,按照保单现金价值的一定比例获得资金的一种借贷方式。保单贷款过程中的保险约定的保障不受影响,保单依然有效。简单来说和房贷、车贷差不多,只是抵押物变成了保单而已。


不是所有的保单都能够拿去贷款,能拿去抵押贷款,肯定是有价值的保单。怎么知道保单的价值?那就要去看保险合同里面的“现金价值”了。


某保险合同中的保单贷款


一般来说,只有具有储蓄性质的人寿保险、年金保险、养老保险、重疾保险等才可以申请保单贷款。某些消费性质的定期寿险,也可以申请保单贷款,但是现金价值一般不高。


其他诸如短期险、已经豁免保费、投连险、自动垫交或正在进行理赔申请的保单都不可以申请保单贷款。


保单贷款最大的好处是,借到钱的同时,不影响我们的保障。此外,保单贷款也有一些特点:


1、贷款速度快。保单贷款申请速度比较快,快则几个小时,慢则几天就可以搞定。


2、手续相对简单、所需材料比较少。一般情况下,投保人只需带好保单、有效身份证明、被保险人书面同意贷款的申请声明亲自到保险公司办理。有的甚至可以自助操作,比如保险公司和银行的联卡在自助机上办理,或者险企的app上办理。


3、贷款利率相对较低。一般情况下,保单贷款的利率,都会在银行6个月贷款利率基础上小幅上浮,约5%-6%,利率相对还算比较低。


能快速简单地借到钱的微信微粒贷,根据差异化定价日利率为0.02%-0.05%,折合年化利率是7.2%-18.25%。


4、贷款额度要看现金价值。保监会2016年下发的76号文,有明确规定:保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。


5、还款方式比较宽松。投保人还款方式很宽松,可以先还利息再还本金,也可以到期一次性还本息。


看完以上内容,相信大家对保单贷款也有了一个基本的理念,其实保单贷款相较于其他贷款,还是有很大优势的。只能要将贷款怀上,也并不影响保险对我们的保障。当然,具体要如何选择,还是要综合自己的情况,才能选择最适合自己的贷款方式哦。希望小编的这篇文章能帮助大家了解到保单贷款,解决疑虑。


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责任编辑:hesongsong

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