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银行大变革!开放银行助力破局,金融科技下半场有好戏

  • 时间:2018-12-06
  • 来源:融e聚
  • 作者:佩
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近日来,开放银行(OpenBanking)越来越热,正成为全球银行业愈演愈烈的一股新浪潮。被脱媒、转型、互金等“大词”折磨许久的银行人,终于从“开放银行”的夹缝中看到了希望。徘徊在十字路口,银行人迫切想解锁拥抱开放银行的正确姿势。


银行大变革!开放银行助力破局,金融科技下半场有好戏


何为开放银行?


其实目前还没确切和固定的概念。知名咨询公司Gartner认为,开放银行是一种平台化的商业模式,它通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,为系统内的客户、员工、第三方开发者、金融科技公司和其他合作伙伴提供服务。


通俗地讲,这意味着“银行是一种服务,而不是一种场所”。未来,银行变“没”了,却并没消失,已融入到用户的日常。比如,你想在电商平台贷款买汽车,并不需去银行或下载银行app去贷款,而是在电商平台即可获得银行的支付、分期付款、保险权益、贷前风控评分等服务。


开放银行让银行“无处不在”,触角在润物细无声中延伸到用户的生活等日常场景中,真正实现“银行即服务”。


开放银行助力变革


开放银行被说的玄乎,但对于之前的银行商业模式究竟有何变革?开放银行较之于传统银行的显著变化主要有以下几点。


第一,客户服务进化为用户服务。从客户到用户,一字之差,所折射的是跑马圈地的增量发展到精耕细作的存量经营的深刻变迁,这要求银行真正的让服务开放至用户需求的各个场景。


第二,封闭业务进化为场景服务。过去,不管是网点抑或程序,银行服务都讲究“领地意识”,银行千方百计拉用户去自己的领地。如今,要求银行用服务能力说话,用服务去圈住用户。


第三,单打独斗进化为平台经济。银行凭丰厚的家底在多领域大干特干,但如今不得不向抱团取暖、合作共赢的平台经济低头。


第四,App运营进化为API开放。开放银行的实质是银行服务能力的开放,在新型的生态模式下,银行退居底层,成为按需配置的金融服务基础平台。此时,需不当红花,甘为绿叶。


开放银行在中国


中国银行早在2012年就提出了开放平台的概念,并在2013年正式发布中银开放平台,开放了1600多个接口。尽管起步很早,中银开放平台的市场影响力似乎并不尽如人意。开放银行概念的升温,主要得益于近年来金融科技的蓬勃发展,以及民营银行尤其是互联网银行的积极探索。


银行大变革!开放银行助力破局,金融科技下半场有好戏


部分银行开放战略推进情况(此图来自网络)


对大银行来说,若拒绝拥抱开放银行,将会被蚂蚁金服、腾讯金融等巨头们取代——后者正成为超级金融平台,留给银行的时日不多;对中小银行来说,如果拒绝开放,必会惨败。


开放银行的红地毯上并非只有鲜花和掌声,还布满荆棘和坎坷,银行们想决胜未来切不可被眼前的浮躁遮住初心。金融科技下半场,银行表现如何值得期待。(公众号:rongyiju360)


责任编辑:lupeipei

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