融e聚微信公众账号

微信公众号

融e聚贷款APP下载

APP下载

首页 > 贷款首页 > 正文

知道这10件事就能看懂银行业的2018

  • 时间:2019-01-11
  • 来源:融e聚
  • 作者:雯
+

1月8日,由中国银保监会指导,中国银行业协会主办,交通银行、兴业银行承办的“2018年中国银行业十件大事”发布会在京举行。“十件大事”串联2018年银行业发展轨迹,体现了经济金融发展形势,为2019年行稳致远打下了良好基础。


一、新一届国务院金融稳定发展委员会成立, 中国银行保险监督管理委员会正式挂牌。


2018年3月17日,十三届全国人大一次会议审议通过了国务院机构改革方案,决定组建中国银行保险监督管理委员会(简称中国银保监会)。4月8日,中国银保监会正式挂牌运行,长达15年的“一行三会”监管格局被“一行两会”取代。



e聚点评:


此次改革将立法权及审慎规制权划入央行,剥离监管机构发展职能,使银保监会专注履行监管职责,提高监管专业性,加速监管进程。另外,综合监管有利于避免整个金融市场风险累积,防范系统性风险。


二、银行业贯彻落实中央"六稳"及国务院金融委六项要求,打好政策组合拳,以"稳金融"支持"稳增长"。


2018年7月31日,中共中央政治局会议首次提出“要做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作”。去年前9个月,银行业金融机构累计新增各项贷款达到13万亿元,同比多增1.5万亿元,余额同比增长12.6%,银行信贷实现了平稳较快增长,服务实体经济力度也在不断增强。



e聚点评:


稳金融除了包括货币层面的稳定杠杆,降低债务风险,确保充分合理的流动性,还包括通过监管手段维持市场稳定。习近平总书记指出,金融活,经济活;金融稳,经济稳。稳金融是稳经济的重点,稳金融的目的是为了更好地服务实体经济。


三、中国宣布将大幅度放宽金融市场准入,银行业加大对外开放力度,加快对外开放步伐。


2018年4月10日,博鳌亚洲论坛开幕式上中国正式宣布,将大幅度放宽金融市场准入,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域。


中国银保监会推出相关文件,修订《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》,同时受理和批准了多项市场准入申请。


银行业坚持“引进来”、“走出去”,“一带一路”倡议提出五年来,目前有11家中资银行在27个沿线国家设立了71家一级分支机构,来自21个沿线国家的55家银行在华设立了机构;中资银行参与“一带一路”建设项目2600多个,累计发放贷款2000多亿美元。



e聚点评:


改革开放40年促进我国经济飞速发展,但金融业开放进程相对缓慢。引入外资不仅可以提升中资银行的管理水平、风控水平,还可以促进国际金融业务发展。金融开放成为我国金融向着更高层次多元化发展的重要举措。


四、银行业"强监管"系列举措持续发力,整治市场乱象和互联网金融风险,规范金融市场秩序,有效防范金融风险。


中国银保监会5月21日发布《银行业金融机构数据治理指引》,引导银行业金融机构加强数据治理。


监管部门持续加强互联网金融风险专项整治,8月, P2P 网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,全国范围内开启了P2P合规检查。


2018年11月27日,《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》出台,制定特别监管要求,建立特别处置机制,引导大型金融机构稳健经营,防范系统性金融风险。



e聚点评:


“强监管”措施持续发力,对银行业乱象整治保持高压态势,进一步深化行业改革,维护金融市场健康发展。随着外资引进,也将给防范金融风险带来新的挑战,所以“强监管”的态势仍将持续。


五、银行业多措并举落实中央精神,加大支持民营企业融资力度,切实提升服务实体经济质效。


银行业金融机构贯彻落实国家政策和监管部门要求,积极构建服务民营企业的商业可持续模式。五大国有商业银行、多家股份制银行、城商行出台措施加大支持民营和小微企业发展,与民营企业签署合作协议,多种渠道提供融资支持,助推民营经济高质量发展。


截至2018年9月末,银行小微企业贷款余额33.04万亿元,阶段性完成了贷款增速、户数“两增”目标,18家主要商业银行对小微企业平均利率6.23%,较一季度下降约0.7个百分点,融资成本得到了控制。



e聚点评:


民营企业是中国经济的重要组成部分,但融资难、融资贵一直以来制约着民营企业尤其是小微企业的发展。2018年央行及监管部门持续引导银行业改变思想,降低小微企业融资成本。在当前市场环境下,加强对民企融资支持力度,有利提振信心,促使市场良性发展。


六、银行业公司治理着力强化,《商业银行股权管理暂行办法》出台,"三位一体"穿透监管框架推动金融体系稳健发展。


2018年1月5日,中国银行业监督管理委员会正式发布《商业银行股权管理暂行办法》。4月16日至17日,中国银保监会召开中小银行及保险公司公司治理培训座谈会,银保监会党委书记、主席郭树清出席座谈会指出,规范、有效的公司治理是金融机构形成有效自我约束、树立良好市场形象、获得公众信心和实现健康可持续发展的坚实基础。



e聚点评:


近年来,银行业快速发展,但部分股东胡作为干预了银行正常运营,甚至损害了银行合法利益,也给金融市场带来极大风险。完善公司治理是深化银行业改革的重点,《办法》的发布,从整体层面加强了对商业银行股权的管理,对遏制金融风险起到了重要作用。

七、"资管新规"及配套细则落地,统一同类资产管理产品监管标准,构建资管行业新格局。


2018年4月27日,人民银行、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合印发《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(下称“资管新规”)。7月20日,《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》,9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,作为“资管新规”配套实施细则公布,构成银行开展理财业务需要遵循的监管要求。


商业银行加快步伐布局理财子公司。截至12月底,已有26家商业银行拟成立或意向成立理财子公司。



e聚点评:


“资管新规”的落地,统一了同类资产管理产品监管标准,对防范金融风险有着积极的意义,引导金融更好地服务实体经济。商业银行成立理财子公司有利于推进产品创新,丰富银行理财业务。另外,“新规”打破刚性兑付,银行理财不再保本保息,实现净值化管理。


八、银行业深度融合金融科技,相继成立金融科技子公司,数字化赋能重塑业界生态。


银行业深度融合金融科技,充分运用互联网、大数据、人工智能、区块链、物联网等技术,推进数字化转型升级加速,实现“服务智能化、业务场景化、渠道一体化、融合深度化”。


2018年4月9日,中国建设银行首家、也是国内第一家“智慧银行”网点在上海对外开放服务。2018年底,共有兴业、平安、招商、光大、建行、民生等6家银行相继成立金融科技子公司。



e聚点评:


2018年是银行自身发展金融科技的一年,子公司的相继设立,标志着银行金融科技独立化运营正在加速。互联网金融的发展倒逼银行谋求转型,设立金融科技子公司,可以掌握核心技术话语权,为长远发展形成稳固支撑,另外也可以对外输出技术,实现盈利。


九、银行业大力践行社会责任,加快构建普惠金融体系。


2018年9月,中国银保监会牵头编写的《中国普惠金融发展情况报告》正式发布。


银行业发布《中国银行业社会责任报告》《银行业无障碍环境建设标准》《银行业支持文化产业发展报告(2018)》,加强普惠金融服务机构和体系建设,不断创新金融产品和服务模式,出台普惠金融三年发展规划。


2018年三季度末,银行业金融机构涉农贷款余额33万亿元,同比增长6.6%。



e聚点评:


加强普惠金融体系建设关乎公平发展,有利促进创业创新,改善民生,保障就业。监管部门宏观政策的加强,体现了发展普惠金融的决心,结合银行业的不断努力,普惠金融实现了跨越式的发展。不过,小微企业融资仍然是尚未攻克的难点。


十、银行资本工具创新政策陆续出台,拓宽商业银行资本补充资本渠道,助力银行业稳健运行促进金融良性循环。


2018年3月12日,原银监会等五部门联合发布《关于进一步支持商业银行资本工具创新的意见》,从拓宽资本工具发行渠道、增加资本工具种类、扩大投资主体范围以及简化资本工具发行审批四个方面支持商业银行资本工具创新。


12月25日,金融委办公室召开专题会议,研究多渠道支持商业银行补充资本有关问题,推动尽快启动永续债发行。



e聚点评:


由于监管政策实施过程中对资本消耗逐渐加大,导致银行资本不足。2018年以来,监管鼓励银行资本工具创新的相关政策陆续出台,为银行进一步充实资本拓宽道路。补充资本有利于银行夯实基础,提高抗风险能力,提升银行支持实体经济的能力。

责任编辑:hesongsong

【免责声明】本站部分文章系转载,如有侵权请及时联系本站,我们将第一时间进行删除。站内文章不代表本站观点,本站不承担其引起的法律责任。本网站所有原创内容,转载请标明出处。本站保有最终解释权。 联系邮箱:yy@rongyiju.com

银行贷款 银行业

联系贷款顾问

微信号

免费申请贷款

*

请选择城市

  • 全国
  • 请选择
*
万元
*
*
*

提示

  • 申请已受理
  • 您已投递成功,我们的咨询顾问会在1-2个工作日之内与您联系,请保持手机通畅!或者拨打客服热线:400-670-6688
确定
xml地图, html地图, 产品详情页 房产抵押贷款,银行抵押贷款,个人信用贷款,房产抵押银行贷款,个人消费贷款,房屋抵押贷款